人(rén)力資本

将成授信額度擔保重要依據

“将人(rén)力資本作(zuò)爲授信額度擔保的依據或許會是未來(lái)的一個趨勢。過去(qù)，無論是企業授信還(hái)是個人(rén)授信一般都(dōu)是固定資産抵押評估爲主。但(dàn)是在未來(lái)基礎設施不斷重構、數字化轉型加速的過程中，不管是中小微企業還(hái)是大(dà)型企業，以及企業裡(lǐ)的一些核心崗位，都(dōu)需要去(qù)圍繞新的競争格局做能力重塑。”企業數字化學習解決方案服務商雲學堂聯合創始人(rén)、CEO祖騰在接受《證券日(rì)報》記者采訪時表示，如(rú)果未來(lái)在大(dà)的産業格局裡(lǐ)，一個人(rén)有能力主導核心崗位，他(tā)本身(shēn)就(jiù)有價值，而且這個價值未來(lái)是可(kě)被量化的。

在人(rén)們的認知當中，“人(rén)力資本”是難以量化的，而以人(rén)力資本作(zuò)爲授信額度又該如(rú)何匹配額度?

“如(rú)果僅以學曆作(zuò)爲人(rén)力資本的參考因素是較爲單一的。”民(mín)生(shēng)銀行(600016,股吧(ba))首席研究員(yuán)溫彬在接受《證券日(rì)報》記者采訪時認爲，可(kě)以進一步把人(rén)力資本額度範疇、内涵擴大(dà)，比如(rú)其是否擁有高級技術(shù)職稱、是否擁有專利知識産權，以及其個人(rén)信譽情況等綜合納入評估，而銀行也可(kě)以進一步提升人(rén)力資本作(zuò)爲風(fēng)險考核、風(fēng)險評估參數的權重。将人(rén)力資本作(zuò)爲授信額度擔保的重要依據，有利于降低中小科(kē)技型企業對傳統抵押貸款方式的依賴，進一步解決這類企業融資難、融資貴的問(wèn)題，支持企業進一步做大(dà)做強、推動創新發展。

支持小微企業融資

“人(rén)才貸”嘗試推出

實際上，近兩年(nián)一些地區已經開始對人(rén)力資本貸款相(xiàng)關業務進行嘗試、探索。

《證券日(rì)報》記者了解到，2018年(nián)9月份，山(shān)東省人(rén)民(mín)政府發布《支持實體經濟高質量發展的若幹政策》，在金融支持方面提出鼓勵開展“人(rén)才貸”業務，2018年(nián)10月1日(rì)起，對兩院院士、國(guó)家“千人(rén)計(jì)劃”“萬人(rén)計(jì)劃”專家、長江學者、泰山(shān)學者和泰山(shān)産業領軍人(rén)才等省級以上高層次人(rén)才，個人(rén)或其長期所在企業爲主體申請(qǐng)貸款，試點銀行在風(fēng)險可(kě)控、商業可(kě)持續的前提下，最高給予1000萬元無抵押、無擔保貸款，用于科(kē)技成果轉化和創新創業。

去(qù)年(nián)9月份，山(shān)東省第一筆“人(rén)才貸”貸款正式發放(fàng)，額度爲500萬元。截至今年(nián)3月末，經各市地方金融監管部門(mén)備案的“人(rén)才貸”業務共計(jì)7620萬元，貸款對象爲3名人(rén)才個人(rén)及13家人(rén)才所在企業。

另外，中國(guó)銀行蘇州分(fēn)行近日(rì)也推出“中銀人(rén)才貸”系列産品。首批獲得(de)“中銀人(rén)才貸”的企業爲陳意橋博士所帶領的蘇州焜原光(guāng)電有限公司。疫情發生(shēng)以來(lái)，該公司面臨着訂單充足而流動資金緊張的局面，在得(de)知銀行推出這一金融産品後，立即與銀行進行了溝通，在最短(duǎn)時間内獲得(de)1000萬元授信，并且當天拿到了300萬元首期貸款。從(cóng)資質來(lái)看(kàn)，陳意橋博士先後獲得(de)“江蘇省雙創人(rén)才”、“姑蘇創新創業領軍人(rén)才”等人(rén)才稱号，該企業主要從(cóng)事(shì)III-V族化合物半導體薄膜材料的生(shēng)産。

爲積極響應徐州市委市政府人(rén)才政策，近期郵儲銀行徐州市分(fēn)行也推出了“人(rén)才貸”專屬産品，貸款金額最高可(kě)達1500萬元。此次享受到郵儲銀行“人(rén)才貸”便利的企業是徐州市某科(kē)技有限公司，企業法人(rén)是徐州市創新型企業家，企業主營地鐵軌道交通自(zì)動化工(gōng)程、計(jì)算機(jī)網絡工(gōng)程施工(gōng)等，受前期疫情影(yǐng)響，企業目前處于複工(gōng)複産的關鍵時期，急需一筆資金用于采購(gòu)濾波裝置等原材料。郵儲銀行徐州市分(fēn)行了解到企業的相(xiàng)關情況後，在企業提出用款需求的第一時間安排客戶經理(lǐ)調查受理(lǐ)業務，從(cóng)貸款申請(qǐng)、調查、審批到發放(fàng)，僅用了5個工(gōng)作(zuò)日(rì)，順利幫助企業獲得(de)資金，助力科(kē)創企業複工(gōng)複産。

吸納就(jiù)業

将獲更大(dà)财政金融政策傾斜

爲進一步推動金融支持政策更好适應市場主體的需要，近日(rì)，人(rén)民(mín)銀行會同銀保監會等部門(mén)聯合出台了《關于進一步強化中小微企業金融服務的指導意見(jiàn)》，提出了30條政策措施。其中一條政策措施爲“大(dà)幅增加小微企業信用貸款、首貸、無還(hái)本續貸。商業銀行要優化風(fēng)險評估機(jī)制，注重審核第一還(hái)款來(lái)源，減少對抵押擔保的依賴”。

在6月2日(rì)央行舉行的金融支持穩企業保就(jiù)業新聞發布會上，央行辦公廳主任兼新聞發言人(rén)周學東表示，落實“将人(rén)力資本作(zuò)爲授信額度擔保的重要依據”，就(jiù)是在大(dà)幅增加銀行信用貸款的措施中，把企業人(rén)力資本作(zuò)爲考察信用的一個重要參考依據。

溫彬認爲，就(jiù)業是“六穩”“六保”之首。如(rú)果中小微企業能夠更好地“穩崗”、來(lái)吸納就(jiù)業的話(huà)，無論是從(cóng)财政還(hái)是金融方面都(dōu)将給予更大(dà)力的支持。而支持市場主體，也就(jiù)是爲了保就(jiù)業，也就(jiù)是爲了保民(mín)生(shēng)。