第六險的“真名”叫長期護理(lǐ)保險。顧名思義，它的保障對象是長期需要被照(zhào)顧、護理(lǐ)的人(rén)——更标準确切的說(shuō)法叫“失能人(rén)員(yuán)”。不管是年(nián)齡原因還(hái)是患病或傷重，參保人(rén)員(yuán)隻要符合對應地區規定的“失能”判定标準，就(jiù)可(kě)以申請(qǐng)享受長護險待遇。

　　當然這其中，比較多的是失能老人(rén)，而一位失能老人(rén)就(jiù)可(kě)能成爲一個家庭的難以承受之重。而截至2019年(nián)底，我國(guó)60歲及以上人(rén)口達2.54億，其中失能、半失能老年(nián)人(rén)超過4000萬。因此，對“第六險”的需求也顯得(de)特别迫切。

　　國(guó)家醫保局會同财政部日(rì)前印發《關于擴大(dà)長期護理(lǐ)保險制度試點的指導意見(jiàn)》（以下簡稱《指導意見(jiàn)》），明确将長期護理(lǐ)保險試點擴圍，在原有試點城(chéng)市的基礎上，新增北京市石景山(shān)區、天津市、山(shān)西省晉城(chéng)市等14個試點城(chéng)市和地區，長期護理(lǐ)保險試點擴至49個城(chéng)市。作(zuò)爲社保“第六險”，能保障老人(rén)有尊嚴的老去(qù)嗎(ma)？

　　《指導意見(jiàn)》明确，擴大(dà)長期護理(lǐ)保險試點參保對象從(cóng)職工(gōng)基本醫療保險參保人(rén)群起步，重點解決重度失能人(rén)員(yuán)基本護理(lǐ)保障需求。中國(guó)勞動和社會保障科(kē)學研究院研究員(yuán)王宗凡表示：“長期護理(lǐ)保險的覆蓋對象是失能人(rén)員(yuán)，當前的重點是重度失能人(rén)員(yuán)。這些符合條件(jiàn)的失能人(rén)員(yuán)所産生(shēng)的生(shēng)活照(zhào)料相(xiàng)關聯的醫療服務費用可(kě)以用長期護理(lǐ)保險來(lái)報銷，既可(kě)能是發生(shēng)在護理(lǐ)服務機(jī)構，也可(kě)能是在社區或者居家産生(shēng)的費用，長期護理(lǐ)保險爲他(tā)們提供70%的報銷費用的支付，我們鼓勵居家和社區護理(lǐ)服務，待遇上有傾斜。”

　　自(zì)2016年(nián)起，國(guó)家組織部分(fēn)地方積極開展長期護理(lǐ)保險制度試點，70多歲的姚永超就(jiù)是長期護理(lǐ)保險的受益者之一，他(tā)的老伴因腦梗入住河北省邢台市巨鹿縣醫院醫養中心，按照(zhào)相(xiàng)關規定每月可(kě)以報銷護理(lǐ)費的70%左右。姚永超說(shuō)：“根據醫院診斷證明，根據病曆，第三方機(jī)構來(lái)評定你(nǐ)夠哪一級了，不是個人(rén)說(shuō)，不是家屬說(shuō)，也不是醫院說(shuō)的，這樣做到了公正。比如(rú)我老伴這個屬于最重一級的，個人(rén)按規定一個月交3600，實際現在交1300還(hái)不到。”

　　國(guó)家醫療保障局數據顯示，截至2019年(nián)6月底，長期護理(lǐ)保險參保人(rén)數達8854萬人(rén)，享受待遇人(rén)數42.6萬，年(nián)人(rén)均基金支付9200多元。以北京爲例，2018年(nián)4月北京率先在石景山(shān)區開展了長期護理(lǐ)保險試點，專業護理(lǐ)人(rén)員(yuán)每月上門(mén)服務6小時，包括協助有效排痰、血糖監測、造口護理(lǐ)、吸氧、留置導尿、監測生(shēng)命體(tǐ)征等。截至去(qù)年(nián)底，已經受理(lǐ)長期護理(lǐ)保險312人(rén)，通過評估的289人(rén)，累計(jì)享受260人(rén)。長期護理(lǐ)保險制度在此前試點過程中，已經給大(dà)量家庭帶來(lái)了實惠。中國(guó)老齡科(kē)學研究中心副主任黨俊武指出：“預計(jì)到2050年(nián)，我國(guó)失能老年(nián)人(rén)要接近一個億，特别是未富先老的問(wèn)題比較突出。我們在醫療保險制度外建立一個獨立的長期護理(lǐ)保險，這是一項新的制度安排。一旦出現失能，我們就(jiù)有一個制度性的費用來(lái)源，而不是像過去(qù)要麽從(cóng)醫保中出一點，要麽家庭出一點，那種壓力是比較大(dà)的。”

　　在黨俊武看(kàn)來(lái)，指導意見(jiàn)明确了獨立籌資機(jī)制的建立，原則正是互助共濟。黨俊武表示：“籌資以單位和個人(rén)繳費爲主，單位和個人(rén)繳費原則上按同比例分(fēn)擔，比如(rú)單位是百分(fēn)之多少，個人(rén)也繳百分(fēn)之多少。其中單位繳費基數爲職工(gōng)工(gōng)資總額，起步階段可(kě)從(cóng)其繳納的職工(gōng)基本醫療保險費中劃出，不增加單位負擔；單位繳一部分(fēn)，個人(rén)也有責任。根據大(dà)數法則，如(rú)果出現失能就(jiù)會有所保障。“

　　目前，長期護理(lǐ)保險的試點城(chéng)市（區）擴展到如(rú)今的49個，這是否意味着隻要在試點城(chéng)市，都(dōu)要參加長期護理(lǐ)保險呢(ne)？王宗凡表示：“作(zuò)爲一項獨立險種，長期護理(lǐ)保險應該強制性繳費，參保人(rén)應履行繳費義務，但(dàn)是考慮到當前的經濟狀況，在長期護理(lǐ)保險的初始階段是可(kě)以通過醫保（等劃入資金進行繳費）。長期來(lái)講，長期護理(lǐ)保險還(hái)是要有獨立的投資。”

　　值得(de)注意的是，一些城(chéng)市還(hái)拓展了服務範圍。2018年(nián)，江蘇省南(nán)通市創新性地将醫療輔具納入長期護理(lǐ)保險服務範圍。居家失能失智人(rén)員(yuán)可(kě)以以每天1到10元不等的價格，租賃到包括輪椅、護理(lǐ)床、護理(lǐ)機(jī)器人(rén)等大(dà)型輔具；并能夠以遠(yuǎn)低于市場價的價格，定量購(gòu)買到包括尿不濕、護理(lǐ)墊、坐(zuò)便椅、助行器等消耗型輔具。廣州市則在2019年(nián)推出了高齡照(zhào)護商業保險，80周歲及以上的高齡重度失能老年(nián)人(rén)在符合相(xiàng)應條件(jiàn)的基礎下，可(kě)享受高齡重度失能老年(nián)人(rén)照(zhào)護商業保險保障。黨俊武表示，未來(lái)，應把保險産業和護理(lǐ)産業結合發展，爲每個人(rén)有尊嚴的老去(qù)提供服務和支撐。黨俊武說(shuō)：“長期護理(lǐ)除了需要服務外，也需要護理(lǐ)器具。包括高值耗材、低價耗材大(dà)量使用。也要建立長期護理(lǐ)輔助器具和耗材的政府購(gòu)買目錄，進入這個目錄經過嚴格審核才能報銷，這樣長期護理(lǐ)險的經費使用就(jiù)能控制。同時也要培育一批優秀的長期護理(lǐ)服務的企業，既有人(rén)能有提供服務，又有可(kě)用老齡用品，我覺得(de)長期護理(lǐ)才能走下去(qù)。”